借新还旧实则属于一种特殊的贷款展期

实践中出现的以新贷偿还旧贷的情况比较普遍，一是借款人达到了以短贷实现长期使用的目的，二是贷款人达到了消灭呆死账的目的。这种借新还旧实则属于一种特殊的贷款展期，却又与一般的贷款展期不同，一般的贷款展期属于合同履行期限的变更，而借新还旧在性质上属于债务更新。二者在担保人担保责任的承担上适用不同的规则。

一、一般的贷款展期，民法典规定，未经保证人同意的，保证期间不受影响，即超过保证期间的，保证人不再承担保证责任。但对于物的担保并无担保期间的规定，只受诉讼时效的约束。按照法理推演，主合同履行期限到期后开始计算3年的诉讼时效，如果主合同展期后未经担保人同意：

1、在3年诉讼时效期间的，担保人继续承担担保责任；

2、超过3年诉讼时效期间的，变为自然担保，担保人主张不承担担保责任的，应予支持。

二、以新还旧情形下，担保人是否承担担保责任则采用不同的规定：

1、以新还旧，当事人通过设立新债的方式消灭旧贷，旧贷债权债务关系消灭，那么旧贷上的担保也随之消灭。

2、如果新贷上重新设定了担保人，新的担保人是否应对新贷承担担保责任则分不同情况处理：

（1）新贷担保人还是旧贷的担保人的，实则是旧贷担保人愿意继续为新贷承担担保责任，故新贷担保人应对新贷承担担保责任；

（2）新贷担保人不是旧贷担保人：

①对以新还旧的事实知情，则新贷担保人对新贷承担担保责任；

②对以新还旧的事实不知情，则新贷担保人对新贷不承担担保责任。